非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。
1、未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。
2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。
3、向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金，即向社會(huì)公眾籌集資金。
4、以合法形式掩蓋其非法集資的目的。目前已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的形式主要有：以發(fā)行政府債券、公司債券、內(nèi)部股票、集資券、國(guó)債組合憑證、投資受益券、“會(huì)員卡”等形式集資及直接向社會(huì)集資投資于實(shí)業(yè)等各種形式，新的非法集資形式還在不斷出現(xiàn)。
1、承諾高額回報(bào)
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴力引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，使秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
2、編造虛假項(xiàng)目
不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。
3、以虛假宣傳造勢(shì)
不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、微博、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和微信、QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
4、利用親情誘騙
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。一些參與人員，在精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
1、明顯超出公司注冊(cè)登記的經(jīng)營(yíng)范圍，尤其是沒(méi)有從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)資格、頻繁變換公司及投資項(xiàng)目名稱；
2、許諾超高收益率；
3、以個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬或以支付現(xiàn)金的方式籌集資金，即給予部分提成、分紅、利息；
4、在街頭、超市、商場(chǎng)等人群流動(dòng)、聚集場(chǎng)所擺攤、設(shè)點(diǎn)發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告，尤其以老年人為主要招攬對(duì)象；
5、在發(fā)放的宣傳單上印制中央領(lǐng)導(dǎo)同志照片、所謂的領(lǐng)導(dǎo)講話、重要會(huì)議文件內(nèi)容，用以證明所推銷的投資、理財(cái)項(xiàng)目受國(guó)家支持；
6、慫恿群眾將個(gè)人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，獲取銀行貸款后投資所謂“項(xiàng)目”或“理財(cái)產(chǎn)品”；
7、招攬群眾參加在賓館、飯店、寫字樓舉行的“投資”推介會(huì)；
8、通過(guò)群發(fā)短信、電話等通訊方式推銷“投資項(xiàng)目”、“理財(cái)產(chǎn)品”。
“馬上有錢”是每個(gè)百姓的愿景。在銀行信貸緊縮、通脹壓力不減、股市樓市財(cái)富效應(yīng)暗淡的當(dāng)下，該如何避免卷入非法集資的騙局？投資者在“掘金”的同時(shí)，應(yīng)從以下幾點(diǎn)做好防范：
1、認(rèn)清非法集資的特征，識(shí)別非法集資的形式（如編造虛假項(xiàng)目、設(shè)立虛假合同、商鋪返租等），深刻了解非法集資的危害性，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)和防范投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，自覺(jué)抵制各種誘惑。
2、對(duì)比銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高，我國(guó)規(guī)定，超過(guò)國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的參考?！翱焖僦赂弧薄ⅰ案呋貓?bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的非法集資陷阱。
3、通過(guò)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。
4、一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
5、對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。
6、對(duì)借錢的個(gè)人或者公司進(jìn)行資產(chǎn)和信用調(diào)查，做到心中有數(shù)。
7、如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資，你想著人家的利息，人家惦記著你的本金。”在投資過(guò)程中，需擦亮眼睛，躲開(kāi)披著外衣的非法集資。廣大群眾在參與日常借貸或投資理財(cái)活動(dòng)時(shí)，一定要取得實(shí)物憑證，包括原始單證、協(xié)議、合同、影像或音頻資料，同時(shí)盡可能掌握投資行為發(fā)起人的真實(shí)身份、住址及聯(lián)系電話，最大可能地保護(hù)自己的權(quán)益，若是涉嫌非法集資，更可以為偵破案件提供直接證據(jù)。
1、參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來(lái)的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。
2、非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
3、非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩。對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的單位或個(gè)人，國(guó)家機(jī)關(guān)依法給予沒(méi)收違法所得、罰款、取締等行政處罰。構(gòu)成犯罪的，國(guó)家依法追究刑事責(zé)任。
4、對(duì)非法集資活動(dòng)的參與者，《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第247號(hào)）規(guī)定：因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。
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